L’épargne programmée en assurance vie

L’assurance vie est le placement préféré des français. Ce support comporte de nombreux avantages tant sur le plan financier que civil ou fiscal (retrouvez ces détails sur notre focus assurance vie).

Ne procurant pas d’avantage fiscal au moment des versements comme les autres produits retraite, l’assurance vie est quant à elle fiscalement très avantageuse au moment de disposer de l’épargne. La deuxième différence majeure est que l’épargne placée en assurance vie est disponible en totalité à tout moment.

Un outil de préparation de la retraite souple et sur-mesure

L’épargne programmée en assurance vie est une solution très efficace pour anticiper votre retraite. Cela consiste à verser mensuellement sur un contrat et de constituer progressivement une épargne disponible à la retraite. 

Exemple : pour constituer un capital de 300.000 euros à 65 ans, la somme à verser mensuellement sur un contrat d’assurance vie diffère selon l’âge auquel débutent les versements. 

Mise en place à…Montant des versements mensuels
25 ans331 €
30 ans412 €
35 ans523 €
40 ans681 €
45 ans923 €
50 ans1332 €
55 ans2158 €

Dans l’hypothèse d’un rendement annuel net de 3.5%

Une fois à la retraite, vous pourrez compléter vos revenus par la mise en place de rachats partiels programmés. Vous pourrez néanmoins disposer à tout moment du capital restant, partiellement ou dans sa totalité.

Souplesse 

Contrairement aux autres enveloppes de préparation de la retraite, l’assurance vie n’impose aucune obligation particulière (pas de plafonds de versements).

Sur-mesure

  • Possibilité de moduler le montant des versements, 
  • Grand choix de supports d’investissement permettant d’adapter le degré de risque pris à votre profil et votre horizon de retraite, 
  • Possibilité de sortie en rente (ce qui n’est pas optimal) ou en capital à 100% à tout moment avant ou après le départ à la retraite sous forme de rachats partiels (programmés ou ponctuels).

Outil performant

Les versements programmés sont également un très bon moteur de performances sur le long terme. 

En effet, le recours aux versements programmés et d’autant plus bénéfique lorsqu’ils sont réalisés sur des unités de compte. Cela permet à la fois d’investir sur des fonds dont le potentiel de hausse est élevé tout en lissant le risque inhérent à ces supports.

Les versements programmés en bref

  • Permettent de constituer un capital sur le long terme,
  • Permettent d’entrer progressivement sur les marchés financiers ce qui limite les fluctuations de votre épargne tout en investissant sur des valeurs à fort potentiel,
  • Grande liberté de choix de supports d’investissement,
  • Souplesse des versements dont le montant peut être modulé.